BMO Harris深入研究汽车贷款

BMO哈里斯银行（Harmon Bank）正在通过增加近乎优质的客户，向经销商提供三层固定费用交易以及利用银行的商业布局关系来扩大其在美国的汽车贷款和地区覆盖范围。

BMO Harris间接汽车贷款负责人Craig Harter表示，这三项举措是在母公司BMO金融集团（发音为Bee-moe）庆祝其成立200周年之际提高汽车贷款投资组合的方法。

BMO Harris传统上是一家零售汽车贷款公司，专门提供超级优质和优质客户，今年夏天开始写近优质的票据。

哈特对《汽车新闻》说：“我们从未成为次级贷方，也不会成为次级贷方。”“我们看到了一个更高的里程数（在二手车上）和贷款增值的灵活性的机会。”

在美联储于2016年底开始逐步提高关键利率后美国利率上升之后，若干BMO Harris的竞争对手降低了汽车贷款量或从信贷池中风险较高的一端上升。

哈特指出，这为BMO哈里斯公司在黄金地带之外创造了一些空间。例如，这家芝加哥银行现在对首付额比以前接受的预付款少的新车信誉良好的客户感兴趣。

而且由于已经注意到现代汽车的质量更好，并且车辆的使用寿命更长，因此BMO Harris愿意为更高里程的二手车提供贷款。

该银行的自动贷款投资组合大约仍然有一半是新贷款，一半是二手贷款，但哈特希望“只要能保持平衡，就可以扩大二手贷款”。

Harter对与BMO哈里斯商业银行的汽车零售部门继续和扩大合作充满热情，后者在经销商财务负责人Ghram Debes总经理的带领下为经销商平面图提供资金。

哈特说，这两个部门可以互相帮助，共享信息和潜在客户，并在可能的情况下安排汽车贷款和商业代表与经销商负责人联合开会。

他说：“这是一种竞争优势。”“没有很多银行在商业布局方面仍然很强大。”

BMO Harris是一家区域性银行，主要集中在威斯康星州和伊利诺伊州，并且在印第安纳州，明尼苏达州，堪萨斯州，密苏里州，亚利桑那州和佛罗里达州拥有较强的实力，但它在25个州提供汽车贷款。

BMO哈里斯经销商财务团队在芝加哥设有办事处；密尔沃基明尼阿波利斯印第安纳波利斯佛罗里达州坦帕;密苏里州堪萨斯城；圣路易斯;发言人帕特里克·奥赫里希说，该公司已经在波士顿开设了一家办事处，并计划进一步扩大规模。

随着Debes将汽车经销金融基础设施扩展到加利福尼亚和东海岸的新地区，Harter说他的员工也在那里建立零售汽车贷款。

他说：“我们已经在增加加利福尼亚的经销商。”他补充说，BMO哈里斯拥有2200家经销店的网络正在增加。

2014年，BMO Harris通过向经销商介绍安排零售汽车贷款的固定费用补偿，成为汽车贷方中的先驱。其他一些独立的汽车贷方已经尝试了固定费用补偿，但是大多数仍坚持传统的结构，即允许交易商酌情提高贷款利率作为补偿。

BMO哈里斯计划是在与Alli Financial和消费者金融保护局达成9800万美元和解协议后达成的，该指控指称该计划安排了歧视某些消费者的汽车贷款。BMO Harris并未将其固定费用安排与Ally-CFPB案联系起来，但当时的一位发言人表示，这是基于多种因素，并承认“不断变化的监管环境将是这些考虑因素之一”。

哈特承认出现了问题，并表示该银行必须努力向经销商解释该计划。他说，但是BMO哈里斯喜欢这种贷款为客户提供的透明度。

原始的固定费用安排向经销商支付了期限为36个月或更长时间的贷款的3％。但是，三年后，哈特说，现在是制定三层固定费用计划的时候了，因为美国平均汽车贷款期限已延长到五年以上。

6月1日，BMO Harris推出了三分之五的固定费用设置：36至59个月的贷款为1％，60至72个月的贷款为3％，73至84个月的贷款为5％。

Harter说，分层贷款为消费者提供了更多种类，并为经销商提供了更多选择。自从更改以来，贷款申请增加了25％，BMO Harris也完成了更多交易。

哈特说：“我们的应用程序有了很大的增长，达到了三分之五。”“这非常非常积极。”

1817年11月3日，由约翰·理查森（John Richardson）和其他八名商人组织的蒙特利尔银行作为加拿大的第一家银行开业。蒙特利尔银行于1984年收购了芝加哥的Harris Bankcorp Inc.。

Harter表示，BMO金融集团尚未设定具体的周年纪念目标，BMO Harris在8月29日发布其第三财季业绩之前处于监管的“安静时间”。

但是他希望自己的BMO金融集团能够开始其第三世纪的崛起。

他说：“还有可衡量的增长空间。”“我们今年将增加业务，到2018年，我们将比2017年做更多的事情。”