旅行汽车网上周，英格兰银行（Bank of England）聚焦于个人合同购买（PCP）汽车金融的繁荣。
该报告在一份详细的报告中警告了潜在的财务风险：“近年来，消费者信贷的增长速度快于家庭收入，经销汽车金融的增长最快。”
这意味着什么？购车者应该担心吗？
去年12月，22岁的Emmalyne Holgate与男友在澳大利亚旅行了12个月，之后返回英国。尽管她只有大约1000英镑的积蓄，而且没有工作，但在短短的几周内，她成为了全新的Volkswagen Polo 1.2 Match Edition的骄傲拥有者，这要归功于金融产品，英国购车者已经成为沉迷于。
PCP（个人合同购买）说明：如何正确处理
PCP使得购买新车更加经济实惠，因为该车价格的一部分被延期了，这意味着客户只需要为余额加全部利息（或发票价格）的利息供资。
它变得更好了。根据型号的不同，大多数汽车制造商乐意提供的慷慨的定金贡献（任何其他名称的表底折扣）使客户所需的定金从零到几千英镑不等。 。但是，客户只有在支付了延期金额（通常称为最低保证未来价值（MGFV））后才拥有汽车。
协议结束时，他们有以下三种选择：他们可以向MGFV支付并拥有汽车，或归还钥匙，并且在受到与汽车状况有关的任何超额里程罚款或费用的情况下，将其退还支付或部分交换新车。
在过去的六年中，新车年销量增长了39％，从2011年的194万辆增加到2016年的274万辆。去年，有86％的汽车是通过金融购买的，其中82％由PCP资助。在2008年债务引发的衰退之后不久，您会认为很难获得这种信誉。如果艾玛琳（Emmalyne）的经验是典型的，那将非常容易。
她说：“考虑到我已经出国一年了，没有工作，和奶奶住在一起，只有一点积蓄，我以为经销商会拒绝我。”“相反，财务公司进行了信用检查，我被接受了。没有人问我我的收入是多少。推销员把价格降低了1500英镑，我付了1000英镑的押金–差不多让我清了清–同意了每年的里程，然后开了一辆新的Polo车。”
